本文摘要：今后，我国保险市场将进一步扩大，保险形式将更加丰富。摄影张衡年中国保监会前几天月印发了《相互保险组织监督全面推进方法》。 这表明中国保险市场进一步扩大，保险形式更加丰富。前几天发行了《相互保险的组织监督全面推进方法》，具体开展了相互保险的组织成立、会员权利和义务、业务规则等，明确提出了一般相互保险的组织成立。其中，主要由会员管理筹措初始运营资金，一般由会员承诺的组织正式成立后，保险成为会员，一般由会员数不超过500人，有不超过1亿元的初始运营资金。

今后，我国保险市场将进一步扩大，保险形式将更加丰富。摄影张衡年中国保监会前几天月印发了《相互保险组织监督全面推进方法》。

这表明中国保险市场进一步扩大，保险形式更加丰富。前几天发行了《相互保险的组织监督全面推进方法》，具体开展了相互保险的组织成立、会员权利和义务、业务规则等，明确提出了一般相互保险的组织成立。其中，主要由会员管理筹措初始运营资金，一般由会员承诺的组织正式成立后，保险成为会员，一般由会员数不超过500人，有不超过1亿元的初始运营资金。方法明确提出，设立专业、地区相互保险组织，不得具备符合本方法规定的主要发动会员和一般发动会员，一般发动会员数在100人以下的初始运营资金在1000万元以下。

历史悠久的市场普遍所谓的相互保险，是指完全相同风险确保市场需求的投保人，在公平逼迫、民主管理的基础上，以相互帮助、共同出售风险为目的，为自己办理保险的经济活动。与股份制保险相比，相互保险的组织没有外部股东，全体投保人共同拥有，因此投保人和投保人之间的利益冲突并不存在。

相互保险这种保险形态发展历史悠久，起源早于股份制保险，目前在国际保险市场上仍占据着最重要的地位，尤其是在农业、渔业、中低收入人群风险保障等高风险领域得到广泛应用。在世界保险市场也占有重要地位。总的来说，相互保险公司的总保险公司拥有世界前五大保险市场的42%份额，享有约5分之2的世界市场份额。据国际合作保险的组织联盟统计，2013年世界保险费收益约为1.23兆美元，占世界保险市场的26.7%，面积人数为8.25亿美元，相互保险的组织总资产达到7.8兆美元。

据保监会有关部门负责人介绍，国际上相互保险的组织具有投保人和投保人利益一致、以客户利益为中心、客户参与管理三大优势，有效防止投保人经营失误和投保人欺诈造成的道德风险。二是展业费用低，核灾害定损精度高，能有效降低经营成本，为会员提供更经济的保险服务。

第三，由于没有股东收益压力，其资产和收益被用作被保险人的福利和确保，可以发展不利于被保险人多年利益的保险种类。实际上，伴随着市场经济的发展和人们的风险防范市场需求的减少，各种各样社会主体发展互保的愈来愈反感，特别是互联网技术的发展让互保面临新的发展机遇。

此前发表的《国务院关于减缓现代保险服务业发展的一些意见》中，也明确提出了希望积极开展多种形式的互助合作保险。普惠金融的新形式据记者介绍，对于相互保险，我国已经开展了多年的探索。目前国内涉农互保的组织有两家，分别是黑龙江阳光农业互保公司和宁波慈溪保险互保公司。

今年1月8日，保监会宣布同意在瑞安市马屿镇积极开展农村保险互助社试点通报，试点期间，互助社业务范围限定版为农产品(000061、股票)保险、农产品货运保险和农户小额贷款保证保险三种保险种类，资金运用业务仅限于银行存款和国债。据报道，下一阶段，保监会将做好领导和谈判工作，反对有意愿、有条件的地区和行业组织，探索各种形式成立的相互保险组织。此外，还将减缓涉及法律程序，大力推进《保险法》等法律法规中减少涉及条款，与有关部门沟通协商，寻求优惠政策，创造相互保险良好的政策法律环境。

业内人士认为，发展相互保险可以通过经济利益为广大农民建立自我管理平台，创造基础社会管理方式，提高农村社会管理效率，消除农村社会对立和风险，而且相互保险可以更好地突出保险相互利益共济的本质，弘扬我是每个人，每个人都是我帮助危险的保险相互利益文化监督环境要求差异化，根据《全面推进方法》的规定，从三个方向推进相互保险的发展。第一类是一般相互保险的组织，定位于根据公司化运营、在较小地区开展业务的大型组织。第二类是专业相互保险的组织，在特定行业和特定风险领域积极开展单一相互保险业务的专业相互组织。

第三类是区域相互保险的组织，定位于地市级以下特定区域内的居民接受专业保险服务的相互保险的组织。根据不同的组织，保监会实施不同的监督战略。一般相互保险的组织基本上是根据保险公司的现行监督制度进行监督，地区性、专业性、相关农业相互保险的组织根据情况限制了监督拒绝。

对区域性、专业性等中小型相互保险的组织，可以在各保险监督局实施属地监督，条件成熟时，逐步实施注册制管理。保监会涉及负责人的说明。

根据国际经验，相互保险组织的融资可玩性较小。为培育互保这一新型市场主体，《全面推进办法》设置了比较严格的准入条件。其中，一般相互保险的组织必须符合1亿元以下的初始运营资金和500元以下的初始会员等主要成立条件，地区性、专业性相互保险的组织必须符合1000万元以下的初始运营资金和100元以下的初始会员等主要成立条件。

业内人士分析，发展相互保险不利于扩大保险范围，提高保险服务经济社会能力。因为相互保险的组织可以成为股份制保险的合理补充，不利于树立多年的经营理念，增进保险业的变革。相互保险需要更好地发展不利于被保险人多年利益的保险种类，从长远来看，对中国保险产品结构和商业模式产生最重要的影响。

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